¿Qué cubre el Seguro de Auto Amplio Plus?
Para darse una idea del costo de los accidentes viales para la sociedad mexicana, estos representan pérdidas del 1.7% del PIB Nacional, y a nivel personal, las afectaciones le cuestan a las familias mexicanas 20 mil pesos en promedio, pero el monto se incrementa a 172 mil pesos, si el auto se pierde por daños, y si lamentablemente fallece un tercero, la indemnización a pagar cuesta tres millones de pesos.
Por lo anterior, contar con un Seguro de Auto completo siempre será una buena inversión. En el mercado de seguros mexicano, existen diferentes coberturas, o paquetes de seguros, pero entre éstos destaca la Cobertura Amplia Plus, que es el plan más completo.
El Seguro de Auto Amplio Plus se caracteriza por proteger al asegurado de múltiples riesgos como colisiones, daños por fenómenos naturales, robo de auto, vandalismo, entre otros, pero su principal cualidad es que incluye todas las coberturas de un Seguro Amplio pero posee, también, coberturas únicas y beneficios exclusivos, como sumas aseguradas superiores y asistencias ilimitadas.
La póliza Amplia Plus está diseñada para los conductores más exigentes decididos a obtener el mayor cuidado para su familia y su auto. Además, se recomienda para propietarios de vehículos nuevos o de gamas de lujo, ya que da servicios especiales, como encerado estético o hasta un auto sustituto de lujo en caso que el vehículo asegurado quede sin marcha.
Cabe destacar, que en comparación con las demás coberturas del mercado, la póliza Amplia Plus es la más cara, pero se debe a los beneficios que ofrece.
¿Qué coberturas incluye el Seguro de Auto Amplio Plus?
La póliza Amplia Plus la ofrecen solo algunas aseguradoras en México y éstas pueden variar bastante en coberturas y beneficios, ya que cada una es única, pero en general los conductores podrán ser beneficiarios de estas coberturas:
Cobertura de Responsabilidad Civil
Cubre los daños ocasionados a terceros como lesiones y daños en sus pertenencias derivados de un accidente vial y, generalmente, ofrece una suma asegurada superior a los 4 millones de pesos. También contempla el Seguro de Auto obligatorio, que es una suma asegurada de 100 mil pesos para lesiones y muerte de terceros y 50 mil pesos para daños en sus pertenencias.
Cobertura de Responsabilidad Civil Ampliada
Funciona como un excedente de suma asegurada en los casos que lamentablemente fallezcan terceros y que la cobertura de Responsabilidad Civil no sea suficiente, ya que la indemnización por muerte de una tercera persona puede costar hasta tres millones de pesos.
Responsabilidad Civil en Estados Unidos y Canadá
Ampara daños a terceros en territorio estadounidense y canadiense.
Gastos Médicos a Ocupantes
Se encarga de los costos médicos de las lesiones a pasajeros derivadas de un accidente vial, como puede ser el pago de estancia en el hospital, cirugías, tratamientos y terapia intensiva. Opera mediante un reembolso al asegurado y, en el Seguro Amplio Plus, ofrece una suma asegurada superior a los 200 mil pesos por persona.
Fallecimiento del Conductor
Es una indemnización para cubrir los costos funerarios del asegurado en caso de que muera en accidente de tránsito. Incluye también el servicio del cortejo fúnebre.
Robo Total
Ampara el robo total de la unidad ya sea con o sin violencia, sin importar si el auto se encuentra circulando o estacionado. Esta cobertura también se encarga de cubrir los costos de reparación del vehículo en caso de que sea hallado con daños después del robo. El principal beneficio de esta protección es que brinda una indemnización al titular de la póliza, ya sea del valor comercial, valor convenido o valor factura del auto asegurado.
Pérdida Total por Daños
Consiste en una indemnización del valor comercial, valor convenido o valor factura del auto asegurado cuando el vehículo tiene un 60% de daños en un accidente vial y es declarado como Pérdida Total por un perito certificado.
Reposición de Cristales
Cubre con reposición o sustitución de cristales o vidrios dañados por algún siniestro amparado en la póliza.
Encerado Estético
Es un servicio de encerado y embellecimiento estético de la carrocería del auto para cuando ha sido reparado en el taller tras un accidente vial o simplemente se puede usar como un servicio de mantenimiento.
Asistencia Vial
Son una serie de asistencias ilimitadas en carretera cuando el auto no puede seguir la marcha, como arrastre con grúa, paso de corriente para la batería, envío de gasolina, envío de cerrajero y cambio de llanta. Así como también, envío de ambulancia, pago de hotel por inmovilización o reparación del auto, y conductor sustituto.
Asesoría y Defensa Legal
Puede consistir en la defensa de un abogado especializado para enfrentar juicios derivados de un accidente vial o en orientación telefónica para llevar dichos juicios, así como acompañamiento para presentar la denuncia de robo de auto ante el Ministerio Púlico. También, puede apoyar con el pago de fianzas y cauciones.
Auto Sustituto Premium
Consiste en el préstamo de un auto de gama alta para cuando el vehículo asegurado se encuentre en reparación o sin posibilidad para seguir la marcha debido a algún riesgo amparado en la póliza.
Reparación de rines y llantas
Algunas aseguradoras incluyen en sus pólizas Plus la reparación de rines o llantas que fueron dañadas por un accidente de tránsito o por un bache. Asimismo, consiste en la sustitución del neumático por otro original o de las mismas características.
Deducible Cero
Las coberturas de Daños Materiales siempre se hacen válidas mediante el pago de un deducible, sin embargo, algunas pólizas Amplias Plus, exentan al asegurado de este requisito.
Reparación en Talleres y Agencias Certificadas
La reparación del auto se hace exclusivamente con mano de obra especializada en la marca y modelo de la unidad asegurada, por ello, el procedimiento se lleva a cabo exclusivamente en talleres y agencias certificadas.
Indemnización extra por Pérdida Total
Cuando el auto es declarado por un perito como Pérdida Total después de un accidente vial, la aseguradora ofrece un cheque extra de 10% más de indemnización sobre el valor del auto.
Coberturas Adicionales
Cabe mencionar que los Seguros Amplios Plus tienen la cualidad de poder adicionar coberturas, que se pueden contratar mediante el pago de un monto extra. Algunas de las más comunes son:
- Equipo Especial
- Adaptaciones y conversiones
- Reposición de llaves y cerraduras del auto
- Robo Parcial
- Daño Parcial
- Asistencia Vial en Estados Unidos y Canadá
Beneficios del Seguro de Auto Amplio Plus
- Sumas Aseguradas superiores a las de cualquier otro seguro.
- Exención de deducibles
- Beneficios exclusivos
- Asistencias Viales sin límite de eventos
- Indemnizaciones extras
- Servicios estéticos.
- Auto Sustituto Premium
- Reparación en agencia y talleres especializados
- Formas de pago flexibles
- Atención al cliente las 24 horas del día, los 365 días del año.
- Algunos se pueden personalizar sólo con las coberturas que el asegurado necesite.
¿Qué requisitos se necesitan cumplir para contratar un Seguro de Auto Amplio Plus?
Como en la mayoría de los demás paquetes de Seguro de Auto, se pide lo siguiente:
- Conductor mayor de 18 años con licencia vigente
- Ser persona física
- Auto o pick up de uso particular no mayor 3.5 toneladas
- Vehículo con máximo 5 años de antigüedad
- Datos del auto asegurado: marca, modelo año, versión, placas y número de serie o VIN.
- Datos del conductor: edad, RFC de contribuyente y lugar de residencia.
- Tarjeta de crédito o débito.
¿Cuánto cuesta un Seguro de Auto Amplio Plus?
El costo de las pólizas de auto no es estandarizado, varía dependiendo de diversos factores como la edad y lugar de residencia del conductor, año, versión y modelo del auto a proteger. Por ello, para determinar el costo aproximado de una Cobertura Limitada en México se hizo una cotización con ayuda de Rastreator a partir del siguiente perfil:
Hombre de 40 años con residencia en la alcaldía Cuauhtémoc y vehículo Ford Figo estándar sedán, del año 2020 y el costo oscila entre los 7,154 pesos y los 13,737 pesos.
¿Cómo conseguir el mejor Seguro de Auto Amplio Plus?
Hoy en día el consumidor más inteligente es aquel que ahorra y consigue el mejor producto del mercado y en los Seguros de Auto esto es posible si se aplica la fórmula de comparar entre diversas compañías el mismo plan de seguro. Es por ello que la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) señala que la fórmula infalible para hallar la oferta más justa entre costo y beneficio es comparar el Seguro de Auto, como mínimo, entre tres compañías.
Una herramienta para tener éxito en la tarea de comparar Seguros de Auto es Rastreator.mx, que, de forma rápida y sencilla, compara y cotiza los precios y beneficios de los Seguros Amplios Plus de las mejores compañías de México, señalando cuál es la oferta de mejor precio.
El comparador online es gratuito y ofrece la ventaja única de contactar a sus usuarios directamente con la aseguradora de su elección, sin pasar por intermediarios, lo que representa un ahorro de hasta un 40%.
Para cotizar con Rastreator y ahorrar las personas solo deben:
- Entrar a www.rastreator.mx
- Rellenar un cuestionario sencillo sobre el perfil del conductor y las características de su auto.
- Elegir la cobertura que interesa comparar.
- Seleccionar la oferta con el mejor precio y contratar.
